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母亲节,最强保障方案送给天下妈妈!

2021-11-02
原创

女性似乎天生就比男性更容易发现风险的存在,蜗牛的用户有七成是女性,而女性中最多的是宝妈,大家似乎有了宝宝后,变得尤其“贪生怕死”~


宝妈们咨询保险时,有一个非常有趣的现象:


我想给孩子买份保险~


我想给老公配置保险~


我想给父母……


最后的最后,终于到了自己,却几乎没了预算。


蜗牛君觉得宝妈不易,无论是全职妈妈,还是在职场拼搏的辣妈,都面临着各种各样的压力。


经历十月怀胎生产的鬼门关,肩上扛着照料孩子的重任,未来多了一份未知,容易缺乏安全感;


职场妈妈还要面临事业家庭双重压力,既想给孩子创造好的条件,又担心给孩子陪伴不够,夫妻关系也需要用心经营,所以很多宝妈都想给自己的安全感加码。


马上母亲节了,今天蜗牛君就和大家讲讲,不同年龄阶段的宝妈,预算有限,保险方案怎么配最划算。


25岁宝妈保障:精打细算


25岁的年龄,买保险相对会比较便宜,但这时大家的经济能力往往也比较有限,而且生活中处处都要花钱,很多宝妈给自己买保险的预算极其极其有限,每一分都要精打细算。


当然再节省,科学合理的保障配置不能变,重疾险+定期寿险+医疗险+意外险,这四大险种不能少。


重疾险是整体配置中保费的大头,这个阶段即使预算有限,保额也不能太低,至少50万,买保险就是买保额,否则真要用到时起不了作用,比如要50万才够,保险却只买了5万,就杯水车薪了。为减轻每年的缴费压力,我们可以选择定期保到60岁即可,再尽量拉长缴费年限,缴到60岁。


寿险是身故了就赔钱,以防大人有个万一,也能给宝宝留一笔教育金或生活费,所以主要保宝宝长大成人这段时间就可以了,保20年,20年后宝宝有独立生存能力,父母也无需担心,保额做到50万。


医疗险方面,年轻人身体健康状况通常不错,可以优先选择核保比较严格、相应价格会比较低的百万医疗险,保额选择基本的100万。


意外险建议配置普通的综合意外险,平时带宝宝出去玩、上下班、买菜购物等可能会发生意外,综合意外险可以全面保障意外医疗、意外身故和伤残,保额上先选保个基础的50万。


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一年保费1896元,在未来二三十年疾病、身故、意外等方面的大风险都获得了保障。疾病方面,重疾保额20万,医疗险保额100万,看病基本不用太过担心。


如果觉得保障不够,可以后面几年宝宝大了,家庭荷包相对充裕了,再加强保障。保险配置很难一步到位,也没有必要一步到位,更多是一个动态调整的过程。


后面加保时,可以优先加强终身重疾保障,加大定期寿险保额~


30-40岁宝妈:充足保障


三四十岁,是女性一些特定疾病的高发期,很多宝妈这时候才对自己买保险非常迫切,怕万一得个什么大病连累家人。这个时候家庭多少有点积蓄,预算会相对富裕一点,而险种上,同样是先把四大基本险种做好。


重疾险方面,要重点关注癌症,女性高发的乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫癌等癌症这一个病种,就在一百多种重疾里发病率占比达到80%,所以这个时候优先选择重疾附加癌症二次赔付的产品,在癌症上多加一层保护,保障更全面。保额上,选择做到50万。


定寿方面,随着年龄越大,女性健康状况下降会越明显,为方便今后可以不用健康告知就加保,蜗牛君建议优先买有这类选择权的产品,而且一些产品加保时,还能按最初投保的年龄来计算保费,更便宜~保额上,可以买到100万。


医疗险是一年一买的险种,如果产品停售可能就买不了,而在三四十岁的年龄,想再买其他医疗险可能也买不了,所以有条件的建议选择保证续保的产品。现在市场上最长的是6年保证续保,优先选择这类产品,保额可以选择200万。


意外险方面保额可以做到100万,因为意外医疗用到的频率远高于意外身故和伤残,所以要特别注意买包含意外医疗的意外险,并且最好意外医疗报销不限社保内外用药。


以30岁宝妈为例,


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一年保费5253元。重疾险保额做到50万,由于加了二次癌症,很容易赔100万。


举个栗子,得了女性最高发的乳腺癌,癌症确诊先赔50万,以后每活1年赔一次10万,直到再赔5年,妥妥地买了50万保额赔100万。


值得注意的是,很多宝妈有一点预算后,本准备买保险做保障,最后却一股脑扎进理财险,或者一些所谓“有病治病,没病返本”的保险,看似保障是免费的,却不知免费的才是最贵的。


买保险一定要先买好保障,不说理财险能赚多少钱,就算赚几个点的收益也扛不住一个人生一场大病~


50岁以上保障:能买赶紧买


50岁以上的女性买保险,门槛就比较高了。


即使身体非常健康,可以通过健康告知,很多重疾险也从年龄上把50岁的人拒之门外,就算允许投保,也非常贵,甚至会出现保费倒挂的情况,也就是总共交的保费会超过保额,得不偿失。


所以对于50岁以上的妈妈买保险,蜗牛君建议医疗险+意外险。


医疗险方面,核保相对严格,往往只有极少数人能通过百万医疗险的核保,对于大部分人而言,有点高血压/高血脂/高血糖/妇科疾病很常见,那就退一步选择防癌医疗,核保比较宽松,而且治疗癌症的费用都能报销,毕竟保癌症对女性极其重要。


意外险不受健康状况影响,同样配个普通的综合意外险即可。


以50岁女性为例,


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一年保费1033元,癌症看病医疗险可以报销,还可以获得免费体检,如果体检符合标准,可以升级为百万医疗。


年纪大不小心有个摔跤滑倒骨折,意外险也可以报销医疗费,基本防范了大部分疾病和意外风险。


如果预算充足的话,建议再加上一个防癌险,确诊癌症即赔保额,保障更充分。


最后


俗话说,女人生孩子就像是在鬼门关走一回,无论是哪个年龄层的妈妈,生完宝宝后各种健康问题像乳腺、甲状腺疾病都会增多。


所以宝妈们买重疾险、医疗险这些对健康有所要求的保险,一定要趁早!


每一个妈妈都是超人,超人为家庭贡献固然重要,但同时也要记得保护好自己,做好自己的风险保障哦~


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