如今很多人买保险越来越理性，比如选产品时会问，XX保险公司的偿付能力怎么样？或者在考量一款产品时去各种查保险公司的偿付能力。

今天就和大家聊聊，保险公司的偿付能力是指什么？对消费者来说，参考意义大不大？

▍保险公司偿付能力是啥？

《保险法》有规定，保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。

偿付能力是指保险公司偿还债务的能力，是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。简单来说，又称为“理赔能力”。

通俗地讲，就是当出现极端风险，大部分的保单都找保险公司申请理赔时，保险公司有没有能力同时支付起这些索赔的要求。

评价一个保险公司的偿付能力，包括有核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率以及风险综合评级。

核心偿付能力，是保险公司的核心资本与最低资本的比率。衡量保险公司高质量资本的充足状况，充足率不低于50%；

综合偿付能力，是保险公司实际资本与最低资本的比率。衡量保险公司资本的总体充足状况，充足率不低于100%；

风险综合评级，对保险公司偿付能力综合风险的评价。衡量保险公司总体偿付能力风险的大小，在B类及以上。

▍偿付能力越高越好么？

对保险公司来说，是否具有偿付能力，非常重要，普通消费者担心保险公司会倒闭，其实作为监管机构更担心。如果偿付能力不足，一定会受到监管，被要求关门歇业，所以，它是一家保险公司生存的前提。通常来说，偿付能力越高的，保险公司越安全。

但是，具体到消费者买保险这件事情上，却并不是选择偿付能力越高的公司越好！

为何这样说？我们先来搞懂几个概念：

●1．高偿付能力不代表这家公司实力强

偿付能力太高，也说明这家公司的资本利用效率低下【专业术语叫做ROC太低】，最高偿付能力的公司通常是新开业没有业务的公司，全是注册资金，一份保险还没卖出去，偿付能力高达好几千，但是能代表这家公司很好吗？很明显不能。

换句话说，没有业务的公司当然不用承受风险，偿付能力肯定高啊！

●2．低偿付能力也不代表这家公司实力不强

偿付能力受资本金、业务规模和保险费率的影响，所以，像平安、国寿等这些大公司，规模大、资产多，实际资产和负债差额较小，也可能会出现偿付能力靠后的情况，但不能代表公司实力不强。

●3．你能看到的卖产品的保险公司的偿付能力都是没有问题的

如果一家保险公司偿付能力不达标，保监会让他关门注资、产品停售，禁止上线新产品，谈话，什么时候充足率好了才允许卖。

所以，只要能展业的公司，偿付能力都是没有问题的。

▍总结

偿付能力是一个买保险的参考要素，但不是绝对要素。大家只要不选择偿付能力低于红线的公司即可（其实退一万步说，即使不幸低于红线，监管也一定会提前做好完全准备的，不用担心）。

对消费者而言，没有必要针对偿付能力这个因素去判断一个产品。遇到高性价比产品，不用纠结太多，放心大胆地去买吧。