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保险投诉排行榜,你的保险单中枪了吗?

2021-11-02
原创

近日,保监会发布2014年前三季度保险消费者投诉情况报告,今天小妞就给大家解读一下这份报告中关于人身保险的部分,为大家日后的投保提供一点指引。


投诉量节节攀升 电话投诉占比大


2014年前三季度,中国保监会机关及各保监局共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量20294件,同比上升34.58%,其中涉及人身保险公司的投诉量为11323件,同比上升28.16%。


而2014年前三季度,全国人身险的原保险保费收入为1.059亿万元,同比上升20.2%。显然,与原保险保费收入的攀升速度相比,投诉总量的增长更加迅猛。这数据体现了两个层面的问题,首先,随着保险行业的深入发展,保险人与投保人之间的矛盾和问题也不断地被凸显,第二,随着时代的发展和人们意识的进步,投保人越来越善于循正规途径来维护自己的权益。


在两万余件有效投诉件中,电话投诉16641件,占有效投诉总量的82.00%,群众满意度为98.47%;信件投诉1871件,占比9.22%;来访投诉1058件,占比5.21%;网络投诉724件,占比3.57%。而在所有有效投诉件中,实际办结19831件,办结率达97.72%,帮助消费者维护经济利益总计33630.59万元。对于涉嫌损害消费者权益的违规类投诉,保监会及各保监局给予有关公司警告6次,罚款288.20万元,给予责任人员警告36次,罚款74.50万元,并对186人次进行监管谈话,下发监管函65份。


从投诉办结率和满意度上来看,投诉的效果总体而言是比较好的,萌萌也希望大家在遇到保险纠纷时,都能学会用正规的手段来捍卫自己的权益。显然,电话投诉渠道仍占绝对比重,投诉机制也相对完备,请大家务必记住投诉电话:12378热线,如果线路繁忙,也可通过其他渠道(如网络)进行投诉。


保险公司排位战 仅看总量有失偏颇


2014年前三季度,中国保监会机关和各保监局收到涉及人身险公司的投诉11323件。其中,投诉量居前10位的人身险公司依次为:中国人寿(13.15%)、平安寿险(6.59%)、泰康人寿(6.04%)、新华人寿(5.63%)、太保寿险(4.53%)、生命人寿(2.98%)、人保寿险(2.23%)、太平人寿(2.00%)、阳光寿险(1.79%)和中美联泰(0.80%)。这10家公司投诉量总和占人身险公司投诉总量的81.97%。


表1:人身险投诉总量排行 单位:件

而2014年前三季度月,人身险公司亿元保费投诉量平均值为1.10件/亿元,有38家人身险公司高于平均值。其中,亿元保费投诉量居前10位的公司依次为:昆仑健康、珠江人寿、北大方正、和谐健康、瑞泰人寿、光大永明、泰康养老、长生人寿、信泰人寿和华夏人寿


表2:人身险亿元保费投诉量平均值排行 单位:件/亿元

我们可以看见,投诉总量排名前十的保险公司中,亿元保费投诉量平均值最高的也只排在15名,显然,由于总量与总体保费体量直接相关,以投诉总量来判定保险公司的服务质量是有失偏颇的

举两个例子大家就更明白了。在投诉总量中占据首位的中国人寿保险公司,亿元保费投诉量平均值为0.98件/亿元,排在40位,以其2713亿的原保险保费收入体量而言,投诉总量并没有看上去那么可怕。而亿元保费投诉量平均值排名第一的昆仑健康的原保险保费收入为7648万,因此虽然总投诉量不过15件,也足以体现出问题。

当然,即便投诉量与亿元保费投诉量平均值均处于低水平,也并不意味着这保险公司的服务水平很高,可能只代表着保费规模太小。萌萌并不是在为大公司辩护,只是想说,在衡量保险公司的时候,不能仅仅凭借简单的数据下定论。显然,这两个数据只能作为方向性的参考,如果能够将投诉量与保单数量相对应,也许能在一定程度上增添说服力。


纵览全国投保状况 广东风景独好

报告显示,2014年前三季度,中国保监会机关和各保监局收到消费者有效投诉总量居前10位的地区依次为:北京(3653件)、江苏(2400件)、广东(1345件)、浙江(1281件)、辽宁(1233件)、山东(1135件)、上海(965件)、湖南(962件)、河北(932件)和安徽(674件)。

而亿元保费投诉量居前10位地区,则是北京(3.79件/亿元)、辽宁(2.82件/亿元)、湖南(2.05件/亿元)、海南(1.96件/亿元)、江苏(1.77件/亿元)、甘肃(1.76件/亿元)、厦门(1.57件/亿元)、浙江(1.56件/亿元)、安徽(1.45件/亿元)和黑龙江(1.40件/亿元)。

虽然我大广东在投诉总量上位列三甲,但在亿元保费投诉量排名中却10强不入,这足以显示,广东人的保险意识处于较高水平,而广东的保险公司的服务相对于其他地区来说,表现也是较为令人满意的。所以在广东的童鞋们,还犹豫什么,赶紧买保险吧!


合同纠纷vs违法违规 人身险问题很复杂

数据显示,2014年前三季度,消费者投诉事项中涉及人身险的共有12966个。其中,保险公司合同纠纷类投诉9041个,涉嫌违法违规类投诉3787个;保险中介合同纠纷类投诉25个,涉嫌违法违规类投诉113个。

表3:人身险投诉事项统计表 单位:个

人身险涉及保险公司合同纠纷类投诉中,退保纠纷3972个,占合同纠纷投诉总量的43.93%,投诉人主要对退保金额或退保扣除费用存在异议,投诉集中在分红险、普通寿险等;承保纠纷2397个,占比26.51%,主要表现在部分寿险产品投资收益较低,与消费者预期差距较大

人身险涉嫌保险公司违法违规类投诉中,各类销售违规3722个,占违法违规投诉总量的98.28%,其中涉嫌欺诈误导3316个,投诉人主要反映销售人员夸大产品回报率、代签名、代抄风险提示语句、公司电话回访不规范等

对咱们广大的投保人来说,这个数据可以说是最有用的参照了。既然在合同以及操作上存在如此多的纠纷,那么在这些方面大家就有必要打起十二万分的精神谨慎对待。显然,保险公司的名声并不是投保时唯一需要参考的因素。看清保单条款,避免掉入保障范围的陷阱;规范投保操作,做好投保人和被保险人应尽的义务;建立对保险的正确意识,降低对保险类投资产品收益和回报的预期。总之,多听我的,以后这些纠纷就没那么容易找上门啦!





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